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“如果你现在办，视具体情况进行优惠处理，贷款利率最低能下浮29%”，7月21日，在民生银行亚运村支行，在记者咨询二套房贷款政策时，该行个人贷款部一位工作人员这样向本报记者介绍。

近日，有关二套房贷政策收紧的消息甚嚣尘上，不仅投资者开始密切关注新政策的变化，各银行个贷部门的工作人员在对外表态时也愈发谨慎，二套房贷调整进入敏感期。

监管之风频吹

上半年各地火暴的楼市背后少不了二套房贷的“推波助澜”。6月底，中国银监会下发了《关于进一步加强按揭贷款风险管理的通知》，其中明确指出，各银行必须严格执行之前关于房地产贷款的相关政策，并且明确表示，各银行不得以征信系统未联网、异地购房难调查等为由放弃第二套房贷政策约束，不得自行解释二套房贷认定标准，不得以任何手段变相降低首付款的比例成数。

中国人民银行和银监会于2007年9月27日共同发布了《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》，对商业性房地产信贷政策进行了调整，明确要提高第二套住房贷款首付比例。目前，按规定商业银行对同一贷款人发放的二套房贷款，均执行四成首付、1.1倍利率的条件。

7月17日，银监会主席刘明康也在2009年第三次经济金融形势通报会上强调，要控制房地产贷款风险，严格执行二套房标准，严格按规定执行住房按揭贷款首付款比例和贷款利率，对投资性住房要坚持首付高成数、利率严格风险定价和资信严格审查的原则。

银行尚未收紧利率优惠

不过，从本报记者走访咨询的情况来看，北京各家银行尚未收紧二套房贷的“紧箍咒”，在首付比例和利率上仍有“文章”可做。

实地调查之前，记者先拨通了几家银行的客服热线，关于二套房贷政策的答复多为“首付不得低于40%，利率是基准利率的1.1倍”，民生银行客服号为1110的客服人员在电话里告诉本报记者，民生银行二套房的贷款利率上浮10%。

然而，链家地产奥北旗舰店的一位经纪人告诉本报记者，目前仍有几家银行可以办理二套房利率享受七折优惠，不过首付要达到40%，民生银行就是其中的一家。

正如本报记者从民生银行北京亚运村支行了解到的情况，该行仍能够实现29%的利率下浮。不过，该行个人贷款部工作人员称，“看看最近媒体关于二套房贷的报道，就不难知道目前政策不是特别稳定，虽然实际情况是各个银行尚未调整二套房贷政策，但是不保证未来会有变动。”

同样，记者从建设银行获取的消息显示，现在二套房贷依然实行首付40%，利率可享受七一折或七二折。“目前，收紧的具体政策还没有到这里”，该行昌平支行房贷部门的工作人员向本报记者说。

开发商仍以利率折扣吸引客户

据悉，二套房贷政策外紧内松的背后，银行信贷机构和开发商在暗中实行自己私下制定的“优惠政策”，办理第二套乃至第三套房贷仍可以打七折已成银行房贷的“潜规则”。

记者从几家房地产开发商处获取的信息也证实了这一点。某楼盘一位销售人员在电话中告诉本报记者，在他们所负责的楼盘贷款购房时，依然可以享受首付四成、利率七折的优惠，合约银行为建设银行。

另一楼盘销售人员电话中称，“够买二套房利率可以享受七一折优惠，指定银行为民生银行，不过具体情况还要看近期公司是否有相关调整”。

同时，上述房屋经纪人向记者指出，如果个人第一套房的贷款已经还完，第二套房子仍然可以按照首套房贷款的标准来执行。

据计算，以一套100万元的房子为例，如果首付款比例为30%，利率下浮30%，期限20年，等额本息还款，本息合计133.21万元。如果严格执行二套房政策，首付比例40%，利率上浮10%，本息合计147.65万元。两者相比，要多付14.44万元利息。

来源: 拆迁律师